18. Februar 2014 · Kommentare deaktiviert für Die Lebensversicherungen mit Todesfallschutz und Kapitalbildung · Kategorien: Absicherung

Es gibt diverse Formen der Lebensversicherungen die sich in der Ausgestaltung der kapitalbildenden Funktion unterscheiden. In jedem Fall sollten bei Vertragsabschluss die persönliche Lebenssituation und der finanzielle Spielraum Beachtung finden. Eine Lebensversicherung sollte zudem bereits in jungen Jahren abgeschlossen werden, die Vorteile hierbei sind geringere Beitragszahlungen und höhere Renditen.

Die Absicherung des Todesfallrisikos

Risikolebensversicherungen sichern nach Angaben von kapitallebensversicherungen.euVersicherung nur das Todesfallrisiko ab. Die Versicherungssumme ist in der Regel gleich bleibend und wird nur ausgezahlt, wenn der Versicherungsfall während der Laufzeit eintritt. Die Auszahlung erfolgt dann an die vom Versicherten festgelegte Person. Der Versicherungsbeitrag ist abhängig vom Alter, vom Gesundheitszustand und dem Geschlecht der versicherten Person bei Antragstellung sowie der Versicherungssumme und der Laufzeit. Die Beiträge der Frauen sind niedriger als die der Männer, da diese laut Statistik eine höhere Lebenserwartung haben.

Was die Lebensversicherung absichert

Der Tod eines Angehörigen ist schmerzhaft und in vielen Fällen kommen auch noch finanzielle Probleme hinzu, deshalb sollten sich besonders Familien mit Kindern oder mit nur einem Verdiener absichern. Risikolebensversicherungen können schon ab 4,50 Euro im Monat abgeschlossen werden. In den meisten Fällen verlangen in Deutschland zugelassene Kreditinstitute bei der Vergabe von Darlehen Sicherheiten. Hierzu kann eine Risikolebensversicherung mit sinkender Versicherungssumme, entsprechend der Tilgung, als Sicherheit dienen. Diese werden bereits ab 4,10 Euro im Monat angeboten.

Natürlich bedeuten geringe Beiträge auch nur eine vergleichsweise geringe Versicherungssumme, deshalb sollte vor Vertragsabschluss der tatsächliche finanzielle Bedarf errechnet werden. Das Preis-Leistungsverhältnis differiert zwischen den einzelnen Versicherungsgesellschaften, ein Vergleich lohnt sich. Die erwirtschafteten Überschüsse werden an den Versicherungsnehmer weitergeleitet, durch Beitragskürzung oder Anhebung der Versicherungssumme bei gleichem Beitrag. Zudem besteht die Möglichkeit, die Risikolebensversicherung innerhalb einer bestimmten Frist in eine Kapitallebensversicherung umzuwandeln, in der Regel ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Nicht nur eine finanzielle Absicherung

Kapitallebensversicherungen, auch als gemischte Lebensversicherungen bezeichnet, dienen der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen und bilden gleichzeitig einen Sparanteil.  Bei einigen Versicherungsgesellschaften müssen, damit diese das Risiko besser abschätzen können, Gesundheitsfragen beantwortet werden, erst bei einer sehr hohen Versicherungssumme wird eine ärztliche Untersuchung verlangt. Falsche Angaben führen im Versicherungsfall zur Leistungsablehnung.

Die vertraglich vereinbarte Versicherungssumme wird bei Tod des Versicherten während der Laufzeit von der Kapitallebensversicherung an die Begünstigten ausgezahlt, wobei der volle Versicherungsschutz bereits nach einer Aufbauzeit von 3 Jahren gewährt wird. Im Erlebnisfall – versicherte Person ist zum Ende der Vertragslaufzeit am Leben – erhält der Versicherte die Versicherungssumme zuzüglich der erwirtschafteten Überschüsse ausgezahlt. Bei der klassischen  Lebensversicherung werden die Sparanteile in risikoarme Anlagen wie Immobilien und festverzinsliche Wertpapiere investiert. Der Garantiezins beträgt 1,75 % im Jahr 2014, dazu kommen Zinsüberschüsse, sodass die Gesamtverzinsung zwischen 3 % und  4% liegen kann.

Eine fondsgebundene Lebensversicherung zeichnet sich dadurch aus, dass die im Beitrag enthaltenen Sparanteile in Investmentfonds angelegt werden. Üblicherweise werden dadurch höhere Renditen erzielt als bei klassischen Lebensversicherungen, dies bringt aber auch höhere Risiken mit sich. Die Risiken (Kursschwankungen) können durch längere Vertragslaufzeiten und eine breite Streuung (Anlagenportfolio) minimiert werden.

Fondsgebundene Lebensversicherungen geben nur eine Garantie auf die Todesfallleistung. Im Erlebnisfall werden die Tageskurse der Fondsanteile ermittelt, das kann für die Versicherten auch Verluste bedeuten. Dienen die Verträge der Altersvorsorge, dann sollte rechtzeitig in risikoärmere Anlagen gewechselt oder die Anteile bis zur Kurserhöhung in einem Depot verwahrt werden.

Die Verbundene Lebensversicherung versichert zwei oder mehrere Personen in einem Vertrag

Für Alleinstehende, die keine Hinterbliebenenabsicherung benötigen, ist eine Kapitallebensversicherung für den Vermögensaufbau ungeeignet, ebenso die Ausbildungsversicherung für junge Menschen. Hier genügt eine kostengünstige Risikolebensversicherung von kapitallebensversicherungvergleiche.de und das eingesparte Geld kann dann in attraktivere Anlageformen investiert werden.

Kapitallebensversicherungen wurden vielmals zur privaten Altersvorsorge abgeschlossen. Mit dem Alterseinkünftegesetz haben diese an Attraktivität verloren. Die Erträge aus klassischen Kapitallebensversicherungen zählen ebenso wie die Kapitalerträge aus den fondsgebundenen Lebensversicherungen zu Einnahmen aus Kapitalvermögen.

Bei einer Laufzeit von mindestens 12 Jahren und einer Auszahlung frühestens ab dem 60. Lebensjahr müssen 50 % des erzielten Gewinnes versteuert werden (bei Verträgen, die nach dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden). Bei Nichteinhaltung dieser Kriterien muss der gesamte Gewinn versteuert werden. Obendrein gelten die Beiträge zur Kapitallebensversicherung dann nicht mehr als Vorsorgeaufwendungen und können somit nicht mehr von der Steuer abgesetzt werden. Bestandsschutz besteht für Verträge, die vor dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden.

Quellen der Informationen:
http://www.kapitallebensversicherungen.eu
http://www.kapitallebensversicherungen.eu/vergleiche/rlv/risikolebensversicherung.html

18. Februar 2014 · Kommentare deaktiviert für Der Vergleich von Versicherungen kann komplex sein · Kategorien: Absicherung

Aufgrund der heutigen Vielfalt der Anbieter im Versicherungsbereich, ist es mittlerweile notwendig geworden, dass man einen Versicherungsvergleich vor dem Abschluß macht. Hier kann man einen Versicherungsvergleich von Kapitallebensversicherungen.eu erhalten und so die günstigste kapitalbildende Lebensversicherung finden.

Dazu holt man sich verschiedene Angebote der Anbieter ein, vergleicht diese im Hinblick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis und auch die Versicherungsbedingungen miteinander. Auch Kapitallebensversicherungen können als Altersvorsorge sehr sinnvoll und renditestark sein.

Vergleich von VersicherungenUnd da es auch sehr viele unterschiedliche Versicherungen gibt, die die verschiedensten Dinge absichern, hat man den Eindruck, die Flut der Versicherungen erdrückt einen. Die wichtigsten versicherungen des alltäglichen Lebens sind die Haftpflichtversicherung, die Hausratversicherung, die Krankenversicherung und für Hauseigentümer die Wohngebäudeversicherung für Wohngebäude. Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung zur Absicherung gegen eine Berufsunfähigkeit bzw. Erwerbsunfähigkeit ist sehr oft sinnvoll.

Gerade wer erwerbsunfähig wird, der bekommt nur noch eine geringfügige Erwerbsminderungsrente. Weitere Informationen erhält man zur Berufsunfähigkeit und zur Berufsunfähigkeitsrente von aefa.cc im Internet. Ein Versicherungsvergleich hilft die besten Tarife herauszufiltern und die günstigste Versicherung abzuschließen.

Schritt für Schritt vorgehen

Im ersten Schritt sollte man sich gemäß kapitallebensversicherungen.eu überlegen, welche Versicherung benötigt wird und sinnvoll ist. Manche Versicherungen überzeugen auf den ersten Blick durch geringe Prämien, doch schaut man sich die Leistungen genauer an, wird man teilweise schnell entdecken, dass sich diese von anderen, teureren Versicherungsanbietern auch unterscheiden, und dies nicht zum Guten, sondern zum Schlechten. Denn was nützen geringe Monatsprämien, wenn im Versicherungsfall keine Leistung für etwas erbracht wird, was eine andere Versicherung, die etwas teurer als diese war, abgedeckt hätte.

Unterschiede zwischen der PKV und der GKV

So gibt es beispielsweise bei den Krankenversicherungen die gesetzliche Krankenversicherung und die private Krankenversicherung. Wer in den Genuss kommt, zwischen diesen beiden Krankenversicherungen zu wählen, erkennt recht schnell, dass die Leistungen der privaten Krankenversicherung weitaus besser sind, was sich jedoch auch teilweise in den Kosten niederschlägt. Doch wer als Patient Wert auf die Behandlung eines Homöopathen legt und auf die Einnahme von Naturprodukten schört, der sollte sich privat versichern, da die gesetzlichen Krankenversicherer diese Leistungen nicht übernehmen.

Weitaus größere Unterschiede gibt es bei den Versicherungen, die bestimmte Werte absichern. Bei einer Hausratversicherung leistet vielleicht die eine Versicherung Beträge bis zu 20.000 Euro, doch wenn der Wert des Hausrates beispielsweise 40.000 Euro ausmacht, dann fehlen 20.000 Euro, die der Versicherungsnehmer nicht ersetzt bekommt. Und deshalb lohnt sich der Versicherungsvergleich der Hausratversicherungen auf jeden Fall, denn nur so erkennt man die Stärken und Schwächen der einzelnen Versicherungsanbieter und deren Produkte.

Auch bei anderen Versicherungen, beispielsweise bei Produkten für die Altersvorsorge, sollte ein Versicherungsvergleich vorgenommen werden, um so die beste Versicherung für sich zu finden und das zu einem guten Preis-Leistungsverhältnis.

Die wichtigsten Versicherungen

Eine der wichtigsten Versicherungen ist die Haftpflichtversicherung. Die private Haftpflichtversicherung sichert Schäden ab, die durch das eigene Handeln bei anderen entstehen können. Wer bei Freunden durch einen unglücklichen Zufall den teuren Plasmafernsehen zerstört, der kann die private Haftpflichtversicherung einschalten, die dann den Schaden übernimmt. Durch die Vielzahl an Haftpflichtversicherungen lohnt auch hier ein kostenloser Versicherungsvergleich.

Wer ein Haus beseitzt, für den ist es existenziell wichtig das Gebäude mit einer Gebäudeversicherung abzusichern. Eine Gebäudeversicherung umfasst zumeist einzelne Teilversicherungen, wie die Feuerversicherung, die Leistungswasserversicherung oder die Sturmversicherung. Gebäudeversicherungen sind deshalb so wichtig, weil Schäden an einem Gebäude meist mit hohen Summen verbunden sind. Das kann im schlimmsten Fall zur Pleite des Gebäudeeigentümers führen, wenn die Bankraten einer Finanzierung nicht abbezahlt sind und ein großer Schaden entsteht.

Bei allen Versicherungen gilt es die verschiedenen Tarife zu vergleichen. Dies geht sehr häufig über Vergleichsrechner im Internet, aber bei komplizierten Personenversicherungen sollte man lieber den Rat eines Experten hinzuziehen. Krankenversicherungen besitzen nur schwer vergleichbare Tarifoptionen, hier hilft der Rat eines erfahrenen Fachmanns. Versicherungsvergleiche kann man fast immer kostenlos anfordern.

 

Quellen der Informationen:
http://www.kapitallebensversicherungen.eu/vergleiche/lebensversicherungvergleich.php
http://www.kapitallebensversicherungen.eu